ΣΕΡΑΦΕΙΜ ΚΟΤΡΩΤΣΟΣ Στην Παγκρήτια Τράπεζα, μια από τις ισχυρότερες συνεταιριστικές τράπεζες που εισέρχονται στο νέο περιβάλλον εταιρικής διακυβέρνησης, εισέρχεται ως στρατηγικός επενδυτής ο πρώην πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς Μιχάλης Σάλλας.
Ο κ. Σάλλας θα συμμετάσχει με ποσοστό 15% ενδεχομένως και περισσότερο, ενώ είναι εξαιρετικά πιθανό η κίνηση αυτή να συνδυαστεί και με την είσοδο αργότερα στο μετοχικό κεφάλαιο της τράπεζας και ξένων funds.
Οι συνεταιριστικές τράπεζες θα διαδραματίσουν νέο ρόλο ενώ κάποιες εξ αυτών σε συνεργασία με ξένες τράπεζες ή funds θα συμμετάσχουν στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, αγορά που αναπτύσσεται ραγδαία.
Όπως αναφέρει σε ρεπορτάζ του το capital.gr, στο πλαίσιο της συνεχιζόμενης Αύξησης Κεφαλαίου της Παγκρήτιας Τράπεζας υπογράφτηκε την Τρίτη 29/11/2016 Σύμφωνο Αμοιβαίας Κατανόησης και Εμπιστευτικότητας (MOU), με τον κ. Μιχάλη Σάλλα, στο οποίο ρητά εκφράζεται η επιθυμία της συμμετοχής του στο Συνεταιριστικό Κεφάλαιο ως Στρατηγικός Επενδυτής, με ποσοστό τουλάχιστον 15% επί του συνόλου των Συνεταιριστικών μερίδων.
Τι δήλωσε ο Μιχάλης Σάλλας
“Γνωρίζω την ΠαγκρήτιαΤράπεζα από την ίδρυσή της και έχω παρακολουθήσει στενά την πορεία της όλα αυτά τα χρόνια.Θεωρώ την Παγκρήτια Τράπεζα άρρηκτα δεμένη με την οικονομία της Κρήτης, έχω εμπιστοσύνη στη Διοίκηση και στα στελέχη της και πιστεύω ότι η νέα προσπάθεια όλων μας θα συμβάλλει στην περαιτέρω ανάπτυξή της και θα διευρύνει τις προοπτικές της προς όφελος των συνεταίρων και των πελατών της”, ανακοίνωσε ο επίτιμος πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς, μετά την υπογραφή της συμφωνίας με την διοίκηση της Παγκρήτιας.
Η συμμετοχή του στρατηγικού επενδυτή αναμένεται να ενισχύσει και να θωρακίσει περαιτέρω την κεφαλαιακή επάρκεια της Παγκρήτιας.
Παράλληλα, τόσο η Διοίκηση της Τράπεζας όσο και ο κ. Σάλλας πιστεύουν ότι με την συνεργασία αυτή δημιουργούνται οι δυνατότητες για την ενδυνάμωση, ανάπτυξη και αναβάθμιση των δραστηριοτήτων της Τράπεζας, προς όφελος των υφιστάμενων και μελλοντικών συνεταίρων της.
Η συμμετοχή θα υλοποιηθεί σύμφωνα με το θεσμικό πλαίσιο που διέπει τις Συνεταιριστικές Τράπεζες και θα διασφαλίζει το συνεταιριστικό χαρακτήρα της Παγκρήτιας.
Στόχος και των δύο πλευρών είναι το σύνολο της διαδικασίας με βάση τα προβλεπόμενα από τον Νόμο, τις Εποπτικές Αρχές και το MOU, να έχει ολοκληρωθεί μέχρι 31 Ιανουαρίου 2017.
Νωρίτερα σε δημοσίευμα με τίτλο “Κυοφορούνται εξελίξεις στις συνεταιριστικές τράπεζες” το Capital.gr μετέδιδε τα εξής: Εξελίξεις που βγάζουν εκτός το σενάριο των συγχωνεύσεων και αντιθέτως προάγουν την αυτόνομη και ενισχυμένη παρουσία των συνεταιριστικών τραπεζών, δρομολογούνται αθόρυβα το τελευταίο διάστημα.
Η κεφαλαιακή ενίσχυση των συνεταιριστικών τραπεζών φαίνεται ότι δεν έκλεισε τον περασμένο Δεκέμβριο, “παραπλεύρως” με την ανακεφαλαιοποίηση των τεσσάρων συστημικών τραπεζών, αλλά αντιθέτως η τότε διαδικασία αποτέλεσε την αρχή για μία εις βάθος ανάλυση των κεφαλαιακών αναγκών των συνεταιριστικών τραπεζών προκειμένου αυτές να διαδραματίσουν έναν ουσιαστικότερο ρόλο στη χρηματοδότηση της Οικονομίας.
Στο πλαίσιο αυτό, οι πληροφορίες του Capital.gr αναφέρουν ότι στα μέσα Δεκεμβρίου, η ΤτΕ θα κοινοποιήσει στις συνεταιριστικές τράπεζες πιθανές νέες κεφαλαιακές ανάγκες. Οι τελευταίες εκτιμάται ότι θα είναι μικρότερες από τα υπόλοιπα κεφαλαίων που μένουν ανοιχτά προς κάλυψη από τον περασμένο Δεκέμβριο. Η ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης των συνεταιριστικών τραπεζών αναμένεται να κλείσει οριστικά μέχρι τον Ιούνιο του 2017, με το διάστημα από τώρα μέχρι τότε να επιφυλάσσει συνεργασίες με ευρωπαϊκές συνεταιριστικές τράπεζες, ενδεχομένως και άμεσα, αλλά πιθανότατα και με funds με “όχημα” τη διαχείριση των “κόκκινων” δανείων.
Σημειώνεται ότι στο προ ημερών σχέδιο του μνημονίου αναφορικά με τις δράσεις στον χρηματοπιστωτικό τομέα, αναφέρεται ότι η ΤτΕ θα απαιτήσει την ολοκλήρωση της διαδικασίας ανακεφαλαιοποίησης για τις μη συστημικές τράπεζες. Όπως αναφέρεται, εάν μέχρι το τέλος του Δεκεμβρίου 2016, τα ιδιωτικά κεφάλαια δεν είναι διαθέσιμα για να καλυφθούν οι ελλείψεις κεφαλαίων που έχουν εντοπιστεί, η ΤτΕ θα προβεί στις δέουσες ενέργειες μέχρι τον Μάρτιο του 2017, ενώ οι συνεταιριστικές τράπεζες θα έχουν περιθώριο μέχρι τον Ιούνιο του 2017 για την κάλυψη τυχόν ελλείψεων κεφαλαίου.
Η κεφαλαιακή ενίσχυση των συνεταιριστικών τραπεζών “συμβαδίζει” και με αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας τους και εταιρικής διακυβέρνησης, ενώ κεντρικός στόχος είναι η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και η μείωσή τους σε ποσοστό 35% – 40%.
Όλα τα παραπάνω εντάσσονται στις απαιτήσεις του SSM, ο οποίος αν και δεν εποπτεύει τις μη συστημικές τράπεζες, εντούτοις, ήδη από τον Φεβρουάριο, όπως είχε αποκαλύψει το Capital.gr, είχε θέσει τα εξής ζητούμενα στις συνεταιριστικές τράπεζες:
α) να καταρτίσουν και να εφαρμόσουν πλάνα αναδιάρθρωσης,
β) να προχωρήσουν σε ενεργητική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους για τα οποία θα τους τεθούν επίσης στόχοι από την ΤτΕ,
γ) να προχωρήσουν σε αλλαγές στα διοικητικά τους συμβούλια στο πλαίσιο της διαδικασίας εγκρίσεων δ.σ. που ακολουθεί ο SSM, και
δ) να φροντίζουν για τη συνεχή ενίσχυση της κεφαλαιακής τους επάρκειας.
Σημειώνεται ότι πρόσφατα ο υπουργός Οικονομικών Ευκλείδης Τσακαλώτος, απαντώντας σε ερώτηση του ανεξάρτητου βουλευτή Λεωνίδα Γρηγοράκου για τις συνεταιριστικές τράπεζες στη Βουλή, ανέφερε ότι έχουν πολλά πλεονεκτήματα, “όμως πρέπει να τις σχεδιάσουμε από την αρχή ώστε να έχουν καλύτερη εταιρική διακυβέρνηση”. Παράλληλα, αποκάλυψε ότι η κυβέρνηση βρίσκεται σε επικοινωνία με τα Sparkassen (τα τοπικά ταχυδρομικά ταμιευτήρια) της Γερμανίας που θεωρεί ιδιαίτερα πετυχημένο μοντέλο.
Το σχέδιο για τις μη συστημικές- συνεταιριστικές τράπεζες
Πριν ακόμα ο ΣΥΡΙΖΑ κερδίσει τις εκλογές και σχηματίσει κυβέρνηση, το κορυφαίο στέλεχός του και μετέπειτα αντιπρόεδρος της κυβέρνησης Γιάννης Δραγασάκης έθετε το θέμα της ανάγκης ύπαρξης μιας αναπτυξιακής τράπεζας, ενώ μιλούσε και για την ενίσχυση των συνεταιριστικών τραπεζών μέσα από την εξυγίανσή τους.
Το ίδιο κάνει τους τελευταίους μήνες και ο Ευκλείδης Τσακαλώτος, αν και η υπόθεση της Τράπεζας Αττικής και οι λανθασμένοι χειρισμοί που έγιναν εκεί έπληξαν την κατά τα άλλα σωστή προσέγγιση της κυβέρνησης για τις μη συστημικές τράπεζες.
Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει ζητήσει από τις τράπεζες αυτές – κάποιες από τις οποίες είναι προβληματικές – να ενισχύσουν άμεσα τα κεφάλαια τους και την διοικητική τους ομάδα. Στην περίπτωση της Παγκρήτιας τράπεζας, η συμμετοχή Σάλλα τα καλύπτει και τα δυο.
Όπως επισημαίνει ο Γρηγόρης Νικολόπουλος στο reaporter.gr (http://www2.reporter.gr//Eidhseis/Epicheirhseis/Trapezes/307157-Ti-schediazei-o-Sallas-me-thn-Pagkrhtia) ο κορυφαίος τραπεζίτης παρόλο που ανακοίνωσε οτι έχει εμπιστοσύνη στη Διοίκηση της τράπεζας, είναι βέβαιον οτι θα προσφέρει και προσωπικά βοήθεια στη Διοίκηση, αλλά και είναι σε θέση να προσελκύσει σημαντικά τραπεζικά στελέχη με μεγάλη εμπειρία και να ενισχύσει ουσιαστικά τη διοικητική της δομή.
Μερίδιο στην αγορά “καλών” δανείων, ενίσχυση δικτύου και επιλεγμένα “κόκκινα” δάνεια
– Αυτό που μπορεί να θεωρείται σχεδόν βέβαιο, είναι οτι ο Σάλλας θα προσελκύσει στην Παγκρήτια κάποιες πολύ καλές επιχειρήσεις και ισχυρούς επιχειρηματίες και οτι μέσω αναχρηματοδοτήσεων θα πάρει μέρος της “κρέμας” των δανείων από τις συστημικές τράπεζες, συνδυάζοντας ενδεχομένως τη συμμετοχή επιχειρηματιών στο κεφάλαιο της τράπεζας με τις χρηματοδοτήσεις τους με καλύτερους όρους από αυτούς που έχουν σήμερα από τις υπάρχουσες τράπεζες. Εξάλλου υπάρχουν αρκετοί μεγάλοι κρητικοί επιχειρηματίες, στενοί φίλοι του κ. Σάλλα, οι οποίοι συμμετείχαν και στο κεφάλαιο και στη διοίκηση της τράπεζας Πειραιώς.
– Μη ξεχνάμε άλλωστε οτι η Παγκρήτια εκτός της Κρήτης, διαθέτει δίκτυο καταστημάτων και στην Αθήνα και σε άλλες μεγάλες πόλεις και οτι αν αποφασίσει να το επεκτείνει είναι πολύ εύκολο να το κάνει δεδομένου οτι όλες οι συστημικές τράπεζες κλείνουν καταστήματα ή με χαρά θα πουλούσαν όποια από αυτά επιθυμούσε να αγοράσει η Παγκρήτια ή οποιαδήποτε άλλη τράπεζα. Το ίδιο συμβαίνει και με τα τραπεζικά στελέχη, πλήθος από τα οποία έχει αποχωρήσει από τις τράπεζες ή προβλέπεται να απολυθεί από τις νέες διοικήσεις. Η ανάπτυξη λοιπόν ενός πανελλαδικού δικτύου από την Παγκρήτια τράπεζα διευκολύνεται σημαντικά με τις αυξήσεις κεφαλαίου και την ενίσχυση της διοίκησης της αλλά και με την διαθεσιμότητα έμπειρων τραπεζικών στελεχών.
– Γνωρίζοντας πολύ καλά τις ελληνικές επιχειρήσεις αλλά και την αγορά των κόκκινων δανείων και αν τελικά αποφασισθεί να ακολουθήσουν και άλλες αυξήσεις κεφαλαίου, ο Σάλλας ενδέχεται να βάλει την Παγκρήτια τράπεζα να παίξει επιλεκτικά ένα μικρό ρόλο στο ζήτημα των κόκκινων δανείων, αγοράζοντας κάποια από αυτά.
Οι προθέσεις Σάλλα δεν είναι ακόμη γνωστές, αλλά δεν θα αργήσουν να φανούν. Αυτή η πρώτη αύξηση κεφαλαίου θα έχει τελειώσει στις αρχές του επόμενου έτους και θα ακολουθήσουν ανακοινώσεις σχετικά με την πορεία και το μέλλον της τράπεζας.
Η εποχή των μη συστημικών τραπεζών
Οι μη συστημικές τράπεζες, είναι καθεστώς σε πολλές χώρες της Ευρώπης, κυρίως στη Γερμανία, αλλά και στις ΗΠΑ. Ο αριθμός τους είναι πολλαπλάσιος των συστημικών τραπεζών και διαχειρίζονται πολύ μεγάλο μέρος της χρηματοδότησης σε αυτές τις χώρες. Η γερμανία δε, με μεγάλο πάθος είχε αρνηθεί να υπαχθούν στον έλεγχο της Ευρωπαικής Κεντρικής Τράπεζας οι χιλιάδες μη συστημικές τράπεζες της οι οποίες παρέμειναν πάντα υπό τον έλεγχο της Bundesbank.
Στην Ελλάδα δεν είναι ανεπτυγμένο το σύστημα των μη συστημικών τραπεζών αλλά η κατάρρευση του συστημικού τραπεζικού συστήματος, ο περιορισμός των συστημικών τραπεζών σε μόνο τέσσερεις και η αδυναμία τους να χρηματοδοτήσουν τις ελληνικές επιχειρήσεις, αφήνουν πεδίο δόξης λαμπρό για την ανάπτυξη μη συστημικών τραπεζών.
Το πρόβλημα είναι οτι λόγω του μνημονίου, η Τράπεζα της Ελλάδος δεν είχε δώσει άδεια να ανοίξουν νέες περιφερειακές ή συνεταιριστικές τράπεζες. Η αλήθεια όμως είναι οτι σύμφωνα με την ΤτΕ, κανείς δεν είχε ζητήσει άδεια μέχρι στιγμής, ο δε Στουρνάρας προωθούσε την ιδέα να γίνουν αυξήσεις κεφαλαίου και να ενισχυθούν οι διοικήσεις των υπαρχουσών, πράγμα που γίνεται σήμερα με την είσοδο Σάλλα στην Παγκρήτια τράπεζα.
Κατά πάσα πιθανότητα αναμένεται να ακολουθήσουν και άλλες τέτοιου είδους επενδύσεις σε αυτές τις μη συστημικές τράπεζες που ήδη διαθέτουν άδεια και λειτουργούν, ενώ δεν αποκλείεται, ανάλογα με τις εξελίξεις, να δοθούν και νέες άδειες μετά το 2018.
Πηγή: reporter.gr, capital.gr